Wat is een BKR-registratie?

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) registreert leningen en kredieten van consumenten in Nederland. Kredietverstrekkers gebruiken deze informatie om te beoordelen of het verantwoord is om een nieuwe lening of hypotheek te verstrekken.

Een BKR-registratie betekent niet automatisch dat u betalingsproblemen heeft. Veel normale financiële producten worden geregistreerd, zoals:

• Persoonlijke leningen.

• Doorlopende kredieten.

• Kredieten bij webwinkels.

• Creditcards met gespreid betalen.

• Private leasecontracten.

• Rood staan op een betaalrekening (boven een bepaalde limiet).

Wat is een negatieve BKR-codering?

Wanneer u betalingsachterstanden heeft of heeft gehad, kan een negatieve BKR-codering worden geregistreerd. Dit kan gevolgen hebben voor het verkrijgen van:

• Een hypotheek.

• Een persoonlijke lening.

• Een doorlopend krediet.

• Een leasecontract.

• Andere vormen van financiering.

Niet iedere codering leidt automatisch tot een afwijzing, maar kredietverstrekkers wegen deze informatie wel mee bij hun beoordeling.

Waarom uw BKR-gegevens controleren?

Door vooraf uw BKR-registratie in te zien weet u precies welke gegevens geregistreerd staan. Zo voorkomt u onverwachte problemen wanneer u een hypotheek of lening aanvraagt.

Controleer uw gegevens vooral wanneer:

• U binnenkort een woning wilt kopen.

• U een lening wilt afsluiten.

• U denkt dat er mogelijk een onjuiste registratie bestaat.

• U in het verleden betalingsachterstanden heeft gehad.

• U een negatieve codering wilt laten beoordelen.

Hoe kunt u uw BKR-registratie opvragen?

U kunt uw persoonlijke kredietgegevens rechtstreeks opvragen via het Bureau Krediet Registratie (BKR). Hiervoor logt u veilig in met uw digitale identificatiemiddel. Vervolgens kunt u uw geregistreerde kredieten en eventuele bijzonderheden bekijken.

Controleer altijd of alle gegevens juist en actueel zijn. Ziet u een fout of bent u het niet eens met een registratie? Neem dan contact op met de kredietverstrekker die de registratie heeft geplaatst. Alleen deze organisatie kan een registratie aanpassen of verwijderen wanneer daarvoor een geldige reden bestaat.

Kan een BKR-registratie worden verwijderd?

Een BKR-registratie kan niet zomaar worden verwijderd. Alleen wanneer sprake is van een foutieve registratie of wanneer de kredietverstrekker besluit dat aanpassing terecht is, kan een registratie worden gewijzigd.

Heeft u een negatieve codering en denkt u dat deze onterecht is? Neem dan eerst contact op met de betreffende kredietverstrekker. Komt u er samen niet uit, dan zijn er mogelijkheden om bezwaar te maken of verdere stappen te ondernemen.

Tips voordat u een hypotheek aanvraagt

Wilt u uw kansen op een hypotheek vergroten? Houd dan rekening met de volgende tips:

• Controleer uw BKR-registratie ruim voordat u een hypotheek aanvraagt.

• Los openstaande betalingsachterstanden zo snel mogelijk op.

• Vraag geen onnodige kredieten aan vlak voor uw hypotheekaanvraag.

• Vergelijk verschillende hypotheekverstrekkers.

• Laat u adviseren door een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Veelgestelde vragen

Heeft iedereen een BKR-registratie?

Nee. Alleen wanneer u een krediet of lening heeft waarvoor registratie verplicht is, worden uw gegevens opgenomen.

Betekent een BKR-registratie dat ik geen hypotheek kan krijgen?

Nee. Een normale BKR-registratie is geen probleem. Vooral een negatieve codering kan invloed hebben op uw hypotheekaanvraag.

Kan ik mijn BKR-gegevens zelf bekijken?

Ja. U kunt uw geregistreerde kredietgegevens zelf opvragen bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).

Kan een negatieve BKR-codering worden verwijderd?

Dat kan alleen wanneer de registratie onjuist is of wanneer de kredietverstrekker besluit deze aan te passen. Het BKR zelf verwijdert registraties niet op verzoek van consumenten.

Waarom controleren hypotheekverstrekkers mijn BKR-registratie?

Hypotheekverstrekkers gebruiken de registratie om te beoordelen of het financieel verantwoord is om u een hypotheek of lening te verstrekken en om overkreditering te voorkomen. 

Hier vind u meer info over BKR lenen.

Wat gebeurt er met uw hypotheek?

Wanneer een bank failliet gaat, betekent dit meestal niet dat uw hypotheek direct vervalt of dat u uw woning kwijtraakt. In veel gevallen wordt de hypotheekportefeuille overgenomen door een andere bank of financiële instelling.

Uw hypotheek blijft gewoon bestaan. U blijft uw maandelijkse hypotheeklasten betalen, maar mogelijk aan een nieuwe eigenaar van de hypotheek. De voorwaarden van uw bestaande hypotheek veranderen daarbij doorgaans niet zomaar.

Wat gebeurt er met uw spaargeld?

Voor spaargeld geldt in Nederland het depositogarantiestelsel. Hierdoor is spaargeld tot een bepaald maximumbedrag per rekeninghouder en per bank beschermd wanneer een bank failliet gaat, mits de bank onder deze regeling valt.

Controleer daarom altijd of uw bank onder het Nederlandse of een ander Europees depositogarantiestelsel valt.

Moet u zich zorgen maken?

In de meeste gevallen niet. Banken staan onder toezicht van de Nederlandse en Europese financiële toezichthouders en moeten voldoen aan strenge eisen op het gebied van kapitaal, liquiditeit en risicobeheer.

Mocht een bank toch in financiële problemen komen, dan bestaan er procedures om de gevolgen voor consumenten zoveel mogelijk te beperken.

Heeft een bankfaillissement invloed op uw hypotheekrente?

Een faillissement van een bank betekent niet automatisch dat uw rentepercentage verandert. De afspraken uit uw hypotheekovereenkomst blijven in principe geldig. Alleen wanneer u een nieuwe rentevaste periode kiest of uw hypotheek wijzigt, kunnen de dan geldende rentetarieven van toepassing zijn.

Tips voor huiseigenaren

Wilt u goed voorbereid zijn? Houd dan rekening met de volgende aandachtspunten:

• Bewaar alle hypotheekdocumenten goed.
• Controleer regelmatig de voorwaarden van uw hypotheek.
• Spreid eventueel grote spaarsaldi over meerdere banken wanneer deze boven de beschermde grens uitkomen.
• Neem bij vragen contact op met uw bank of hypotheekadviseur.

Veelgestelde vragen

Verlies ik mijn woning als mijn bank failliet gaat?

Nee. Uw hypotheek blijft in de meeste gevallen gewoon bestaan en wordt vaak overgenomen door een andere financiële instelling.

Moet ik mijn hypotheek blijven betalen?

Ja. Ook wanneer uw hypotheek wordt overgenomen blijft u verplicht om aan uw betalingsverplichtingen te voldoen.

Veranderen mijn hypotheekvoorwaarden?

Normaal gesproken blijven de bestaande voorwaarden van uw hypotheek geldig wanneer de hypotheek wordt overgedragen aan een andere partij.

Is mijn spaargeld beschermd?

Spaargeld bij banken die onder het depositogarantiestelsel vallen is tot de wettelijk geldende maximale garantie per rekeninghouder en per bank beschermd.

Wat moet ik doen als mijn bank in financiële problemen komt?

Blijf de informatie van uw bank en de toezichthouders volgen. In de meeste situaties hoeft u als consument zelf geen directe actie te ondernemen.

Meer info: www.hypotheek-experts.nl

Laat u niet alleen verleiden door een lage rente

Een lage rente tijdens de eerste jaren betekent niet automatisch dat u uiteindelijk goedkoper uit bent. Na afloop van de actieperiode kan de rente hoger worden of gelden er andere voorwaarden die invloed hebben op uw maandlasten.

Vergelijk daarom niet alleen de geadverteerde rente, maar kijk ook naar:

• De jaarlijkse kosten en totale maandlasten.

• De looptijd van de hypotheek of lening.

• De vaste of variabele rente.

• De totale kosten over de gehele looptijd.

• Eventuele afsluitkosten en advieskosten.

• De voorwaarden voor vervroegd aflossen.

Vergelijk de voorwaarden

Niet alleen de rente bepaalt of een hypotheek aantrekkelijk is. Ook de voorwaarden verschillen per geldverstrekker. Let daarom onder andere op:

• Hoeveel u jaarlijks boetevrij mag aflossen.

• De hoogte van een eventuele vergoeding bij vervroegd aflossen.

• De mogelijkheden om de hypotheek tussentijds aan te passen.

• De voorwaarden bij verhuizing naar een andere woning.

• De mogelijkheden om de rente mee te nemen naar een volgende woning.

• Eventuele kosten voor het wijzigen van de hypotheek.

Kijk naar de totale hypotheekkosten

Een iets hogere rente kan uiteindelijk voordeliger zijn wanneer de voorwaarden flexibeler zijn. Andersom kan een zeer lage rente minder aantrekkelijk blijken als daar hoge kosten of beperkende voorwaarden tegenover staan.

Vraag daarom altijd naar een berekening van:

• De totale kosten gedurende de looptijd.

• De totale rente die u betaalt.

• De verwachte maandlasten.

• De kosten bij vervroegd aflossen of oversluiten.

Hypotheek oversluiten

Overweegt u uw hypotheek over te sluiten? Kijk dan niet alleen naar de nieuwe rente, maar ook naar de totale besparing. Houd rekening met:

• Een eventuele boeterente.

• Notariskosten.

• Taxatiekosten.

• Advies- en bemiddelingskosten.

• De resterende rentevaste periode.

Soms verdient oversluiten zichzelf snel terug, maar in andere gevallen zijn de kosten hoger dan de uiteindelijke besparing.

Vergelijk meerdere hypotheekaanbieders

De hypotheekmarkt verandert voortdurend. Rentetarieven en voorwaarden verschillen per geldverstrekker en kunnen regelmatig wijzigen. Door meerdere hypotheekaanbieders met elkaar te vergelijken krijgt u een beter beeld van de totale kosten en kunt u een weloverwogen keuze maken.

Laat u bij twijfel adviseren door een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zo weet u zeker dat u niet alleen kiest voor de laagste rente, maar ook voor een hypotheek die past bij uw financiële situatie en toekomstplannen.

Veelgestelde vragen

Is de laagste hypotheekrente altijd de beste keuze?

Nee. De voorwaarden, flexibiliteit en totale kosten van de hypotheek zijn minstens zo belangrijk als de rente.

Hoeveel mag ik boetevrij aflossen?

Dit verschilt per geldverstrekker. Veel hypotheekaanbieders staan toe dat u jaarlijks een bepaald percentage van de oorspronkelijke hypotheek boetevrij aflost.

Wanneer is een hypotheek oversluiten interessant?

Dat hangt af van de actuele rente, de resterende rentevaste periode, de eventuele boeterente en de totale kosten van het oversluiten.

Waar moet ik op letten bij het vergelijken van hypotheken?

Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de looptijd, voorwaarden, totale kosten, mogelijkheden voor vervroegd aflossen en de flexibiliteit van de hypotheek.

Wat is belangrijker: rente of voorwaarden?

Beide zijn belangrijk. Een iets hogere rente met gunstige voorwaarden kan op de lange termijn voordeliger zijn dan een hypotheek met een lage rente maar beperkte flexibiliteit. Zie ook de website: www.geld-leen.nl

Wat is een doorstroomhypotheek?

Een doorstroomhypotheek is een hypotheekvorm die speciaal is bedoeld voor huiseigenaren die willen verhuizen. Vaak wordt deze gecombineerd met een overbruggingskrediet, waarmee u een deel van de verwachte overwaarde van uw huidige woning alvast kunt gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe huis.

Dit biedt meer financiële flexibiliteit en maakt het mogelijk om sneller te handelen op de woningmarkt, zonder afhankelijk te zijn van de verkoopdatum van uw huidige woning.

Hoe werkt een doorstroomhypotheek?

Bij het afsluiten van een doorstroomhypotheek kijkt de geldverstrekker onder andere naar:

• De waarde van uw huidige woning.
• De verwachte verkoopopbrengst.
• De eventuele overwaarde.
• Uw inkomen en financiële situatie.
• De waarde van de nieuwe woning.

Op basis hiervan bepaalt de hypotheekverstrekker hoeveel u kunt lenen en of u in aanmerking komt voor een overbruggingskrediet.

Voordelen van een doorstroomhypotheek

Een doorstroomhypotheek biedt verschillende voordelen:

• U kunt een nieuwe woning kopen voordat uw huidige woning is verkocht.
• U kunt de verwachte overwaarde gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe woning.
• U hoeft minder snel een financieringsvoorbehoud op te nemen, waardoor uw bod aantrekkelijker kan zijn.
• U voorkomt dat u tijdelijk een huurwoning moet zoeken.
• U kunt meer tijd nemen om uw huidige woning tegen een goede prijs te verkopen.

Nadelen en risico’s

Een doorstroomhypotheek brengt ook risico’s met zich mee.

Dubbele woonlasten

Wanneer uw huidige woning niet binnen de afgesproken termijn wordt verkocht, kunt u tijdelijk te maken krijgen met dubbele woonlasten. U betaalt dan mogelijk de hypotheek van zowel uw oude als uw nieuwe woning.

Lagere verkoopprijs

Wanneer uw woning uiteindelijk minder opbrengt dan verwacht, kan de overwaarde lager uitvallen. Hierdoor moet u mogelijk extra eigen geld inbrengen of een deel van het overbruggingskrediet zelf terugbetalen.

Hogere maandlasten

Een hogere hypotheek betekent vaak ook hogere maandelijkse lasten. Controleer daarom vooraf of uw financiële situatie voldoende ruimte biedt wanneer de verkoop langer duurt dan gepland.

Waar letten hypotheekverstrekkers op?

Elke geldverstrekker hanteert eigen voorwaarden. Er wordt onder andere gekeken naar:

• De actuele woningwaarde.
• De hoogte van de resterende hypotheek.
• De verwachte verkooptermijn.
• Uw inkomen.
• Uw financiële verplichtingen.
• Eventuele overwaarde.

Niet iedere hypotheekverstrekker biedt dezelfde mogelijkheden. Vergelijk daarom altijd meerdere aanbieders.

Is een doorstroomhypotheek verstandig?

Een doorstroomhypotheek kan een goede keuze zijn wanneer u voldoende financiële ruimte heeft en verwacht dat uw huidige woning binnen een redelijke termijn wordt verkocht. Vooral in een krappe woningmarkt biedt deze hypotheekvorm extra flexibiliteit.

Verkoopt uw woning minder snel of dalen de huizenprijzen, dan kunnen de financiële risico’s toenemen. Zorg daarom voor een financiële buffer en laat vooraf verschillende scenario’s doorrekenen door een onafhankelijke hypotheekadviseur.

Veelgestelde vragen

Wat is een overbruggingskrediet?

Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening waarmee u de verwachte overwaarde van uw huidige woning alvast kunt gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe woning.

Kan ik een nieuwe woning kopen voordat mijn oude woning is verkocht?

Ja. Een doorstroomhypotheek maakt dit in veel gevallen mogelijk, mits u voldoet aan de voorwaarden van de hypotheekverstrekker.

Hoe lang mag een overbruggingskrediet lopen?

De maximale looptijd verschilt per hypotheekverstrekker. Controleer daarom altijd de actuele voorwaarden.

Heb ik altijd recht op een doorstroomhypotheek?

Nee. De hypotheekverstrekker beoordeelt onder andere uw inkomen, de waarde van beide woningen, de resterende hypotheek en uw financiële situatie.

Is een doorstroomhypotheek geschikt voor iedereen?

Niet altijd. De hypotheek is vooral geschikt voor huiseigenaren met voldoende inkomen en een verwachte overwaarde op hun huidige woning.

De AFM heeft een nieuwe folder uitgebracht over lenen. De folder ‘Verstandig Lenen’ is bedoeld voor consumenten die een persoonlijke lening of consumptief krediet overwegen. In de folder lezen consumenten waar ze op moet letten voordat ze een beslissing nemen. Verder staat er in de folder welke stappen consumenten kunnen nemen als ze een klacht hebben of als het niet meer lukt om een lening af te lossen. De folder kan men downloaden vanaf de website of opvragen bij het Meldpunt Financiële Markten 0900 Ð 540 05 40 (€0,05 p.m).

Verstandig lenen: waar moet u op letten?

Een lening afsluiten is een belangrijke financiële beslissing. Of u nu een persoonlijke lening, doorlopend krediet of een andere vorm van consumptief krediet overweegt, het is verstandig om vooraf goed te onderzoeken welke lening het beste bij uw situatie past.

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) stimuleert consumenten om bewust financiële keuzes te maken. Op de website van de AFM vindt u onafhankelijke informatie over lenen, hypotheken, sparen, beleggen en verzekeringen. Hier leest u onder andere waar u op moet letten voordat u een lening afsluit en welke risico’s daarbij horen.

Waar moet u op letten voordat u geld leent?

Voordat u een lening afsluit, is het verstandig om uzelf de volgende vragen te stellen:

• Heb ik de lening echt nodig?
• Kan ik de maandlasten ook in de toekomst blijven betalen?
• Wat kost de lening over de gehele looptijd?
• Is een persoonlijke lening of een andere kredietvorm het meest geschikt?
• Kan ik tussentijds extra aflossen zonder extra kosten?
• Zijn er goedkopere alternatieven beschikbaar?

Door meerdere aanbieders te vergelijken voorkomt u dat u onnodig hoge rente of extra kosten betaalt.

Leen verantwoord

Een lening kan handig zijn voor een grote uitgave, maar brengt ook financiële verplichtingen met zich mee. Leen daarom nooit meer dan noodzakelijk en zorg ervoor dat u voldoende financiële ruimte overhoudt voor onverwachte uitgaven.

Houd rekening met:

• De totale kredietkosten.
• De rente en eventuele extra kosten.
• De looptijd van de lening.
• Uw vaste maandlasten.
• Mogelijke veranderingen in uw inkomen.

Problemen met het aflossen?

Komt u in financiële problemen of verwacht u dat u uw maandlasten niet meer kunt betalen? Neem dan zo snel mogelijk contact op met uw kredietverstrekker. Vaak is het mogelijk om samen naar een oplossing te zoeken voordat betalingsachterstanden verder oplopen.

Wacht niet totdat er incassokosten of betalingsproblemen ontstaan. Hoe eerder u contact opneemt, hoe groter de kans op een passende oplossing.

Onafhankelijke informatie van de AFM

De AFM biedt consumenten onafhankelijke informatie over financiële producten en helpt bij het maken van weloverwogen keuzes. Op de website vindt u uitleg over onder andere:

• Hypotheken.
• Persoonlijke leningen.
• Doorlopende kredieten.
• Sparen.
• Verzekeringen.
• Beleggen.
• Financiële risico’s.

Door u vooraf goed te informeren voorkomt u verrassingen en kunt u financiële producten beter met elkaar vergelijken.

Financiële keuzes maken

Het afsluiten van een lening of hypotheek heeft vaak jarenlang invloed op uw financiële situatie. Neem daarom de tijd om verschillende aanbieders, rentetarieven en voorwaarden met elkaar te vergelijken. Laat u indien nodig adviseren door een onafhankelijke financieel adviseur, zodat u een keuze maakt die past bij uw persoonlijke situatie.

Veelgestelde vragen

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is een lening waarbij u vooraf het leenbedrag, de looptijd en de rente afspreekt. U betaalt gedurende de looptijd een vast maandbedrag.

Is een doorlopend krediet hetzelfde als een persoonlijke lening?

Nee. Bij een doorlopend krediet kunt u binnen een afgesproken kredietlimiet geld opnemen en aflossen. Een persoonlijke lening heeft een vast leenbedrag en een vaste einddatum.

Hoe weet ik of ik verantwoord kan lenen?

Kijk niet alleen naar wat u kunt lenen, maar vooral naar wat u maandelijks comfortabel kunt terugbetalen, ook als uw financiële situatie verandert.

Waar vind ik onafhankelijke informatie over leningen?

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) biedt uitgebreide en onafhankelijke informatie over leningen, hypotheken en andere financiële producten.

Waarom is het belangrijk om leningen te vergelijken?

Door rente, looptijd, voorwaarden en totale kosten te vergelijken voorkomt u dat u meer betaalt dan nodig is en kiest u een lening die het beste aansluit bij uw financiële situatie.

Heeft u moeite om uw rekeningen te betalen of lopen uw schulden op? Dan bent u zeker niet de enige. Financiële problemen kunnen iedereen overkomen, bijvoorbeeld door verlies van inkomen, een scheiding, ziekte, arbeidsongeschiktheid of onverwacht hoge kosten. Gelukkig is er in Nederland professionele schuldhulpverlening beschikbaar om u weer financieel gezond te maken.

Wacht niet te lang met hulp zoeken

Hoe eerder u hulp zoekt, hoe groter de kans dat schulden beheersbaar blijven. Veel mensen wachten uit schaamte of onzekerheid te lang, waardoor betalingsachterstanden, incassokosten en rente verder oplopen.

Neem daarom zo snel mogelijk contact op met uw gemeente wanneer u merkt dat u uw vaste lasten niet meer kunt betalen.

Hoe werkt schuldhulpverlening?

Iedere gemeente is verantwoordelijk voor de schuldhulpverlening aan haar inwoners. Een schuldhulpverlener bekijkt samen met u uw financiële situatie en zoekt naar een passende oplossing.

Afhankelijk van uw situatie kan hulp bestaan uit:

• Budgetadvies.
• Budgetbeheer.
• Inkomensbeheer.
• Betalingsregelingen met schuldeisers.
• Schuldbemiddeling.
• Een saneringskrediet.
• Begeleiding naar een schuldenvrije toekomst.

Gemeenten werken hierbij vaak samen met een gemeentelijke kredietbank of een andere gespecialiseerde schuldhulporganisatie. Kredietbanken zijn onafhankelijke organisaties zonder winstoogmerk die ondersteuning bieden bij schulden, financiële begeleiding en sociale kredietverlening.

Wat is een saneringskrediet?

Bij een saneringskrediet worden uw schulden in één keer afgelost aan de schuldeisers. Vervolgens betaalt u nog maar één lening terug aan de kredietbank. Hierdoor ontstaat meer overzicht, stopt de groei van veel schulden en heeft u nog maar één vaste maandelijkse aflossing. Saneringskredieten worden steeds vaker ingezet binnen de gemeentelijke schuldhulpverlening.

Voor wie is schuldhulpverlening bedoeld?

Schuldhulpverlening is bedoeld voor iedereen die financiële problemen heeft of dreigt te krijgen, bijvoorbeeld door:

• Verlies van werk of inkomen.
• Een echtscheiding.
• Langdurige ziekte.
• Hoge energiekosten.
• Oplopende betalingsachterstanden.
• Te hoge leningen of kredieten.
• Onverwachte uitgaven.

U hoeft niet te wachten totdat de schulden onhoudbaar zijn. Ook bij beginnende geldzorgen kunt u al hulp vragen.

Gemeentelijke kredietbanken

In veel regio’s werken gemeenten samen met een gemeentelijke kredietbank (GKB). Deze organisaties bieden onder andere:

• Schuldhulpverlening.
• Budgetbeheer.
• Inkomensbeheer.
• Sociale leningen.
• Financieel advies.
• Beschermingsbewind (afhankelijk van de regio).

Welke organisatie u helpt, hangt af van de gemeente waarin u woont. Een overzicht van kredietbanken per gemeente is beschikbaar via de NVVK.

Tips om schulden te voorkomen

U kunt veel financiële problemen voorkomen door:

• Uw inkomsten en uitgaven regelmatig te controleren.
• Een financiële buffer op te bouwen.
• Niet meer te lenen dan noodzakelijk.
• Rekeningen op tijd te betalen.
• Direct hulp te zoeken bij betalingsproblemen.

Veelgestelde vragen

Kan ik gratis schuldhulp krijgen?

Ja. Gemeenten zijn verantwoordelijk voor schuldhulpverlening aan hun inwoners. De voorwaarden kunnen per gemeente verschillen.

Wanneer moet ik hulp zoeken?

Zodra u merkt dat u moeite krijgt met het betalen van uw vaste lasten of betalingsachterstanden ontstaan. Hoe eerder u hulp zoekt, hoe eenvoudiger problemen vaak zijn op te lossen.

Wat doet een gemeentelijke kredietbank?

Een gemeentelijke kredietbank helpt onder meer met schuldhulpverlening, budgetbeheer, inkomensbeheer, sociale leningen en saneringskredieten.

Wat is een saneringskrediet?

Een saneringskrediet is een lening waarmee uw schulden in één keer worden geregeld. Daarna betaalt u nog slechts één vaste maandelijkse aflossing aan de kredietbank.

Waar kan ik terecht voor hulp bij schulden?

U kunt contact opnemen met uw gemeente. In veel gevallen wordt u doorverwezen naar een gemeentelijke kredietbank of een andere professionele schuldhulpverlener die samen met u naar een passende oplossing zoekt. Meer info: Degkb.nl

Hoe wordt de maximale hypotheek bepaald?

In de komende alinea behandelen we kort de hypotheek voor zelfstandigen en zullen we een tip geven over hoe de winst van de onderneming verhoogd kan worden. De bank of hypotheekverstrekker heeft bepaalde zekerheden nodig, vaak is dat naast het huis een bepaald inkomen. Doorgaans is dat het salaris dat wordt ontvangen uit loondienst, maar niet bij zelfstandigen. Normaal gesproken heeft een zelfstandige een variabel inkomen, anders gezegd hij of zij verdient niet ieder jaar hetzelfde. Er zijn wel eens hele goede jaren, maar ook zijn er jaren die minder zijn.

Vandaar dat geldverstrekkers kijken naar de inkomenshistorie kijken van de laatste drie jaar en een prognose voor de komende jaren. Wanneer je drie jaar geleden 40.000 euro hebt verdiend, twee jaar geleden 35.000 euro en vorig jaar 45.000 euro, dan is het inkomen waarmee wordt gerekend 40.000 euro. Ook als je nog maar twee jaar bestaat kan er een hypotheek worden afgesloten, maar dan moet de toekomst er wel heel zonnig uit zien of er wordt gewoon minder hypotheek verstrekt. Normaliter wordt 90 procent van de marktwaarde van het huis aangehouden als maximale hypotheek. Dat betekent dat de zelfstandige eigen geld moet inbrengen.

Iemand met een jaarlijks inkomen van 40.000 euro kan een hypotheek krijgen van ongeveer 200.000 euro. In 2015 kan tot 103 procent van de woningwaarde geleend worden, dit percentage wordt de komende jaar met 1 procentpunt per jaar afgebouwd tot 100 procent.

Verhoog de winst

De kans dat je als zelfstandige niet de hypotheek krijgt die je zou willen is redelijk groot. Er zijn niet veel zelfstandigen die 40.000 euro of meer per jaar in hun zak steken. Wat dan rest is de winst te verhogen, maar hoe? Om die vraag te beantwoorden kan de hulp in worden geroepen van Consultant Lean Six Sigma. Consultant Lean Six Sigma is een adviseur/consultant die zich bezig houdt met het verbeteren van bedrijfsprocessen door de methodiek Lean Six Sigma toe te passen. Effectievere en efficiëntere bedrijfsprocessen zullen uiteindelijk resulteren in meer winst, iets dat ieder bedrijf wenst.

U kunt in contact komen met ze door te gaan naar www.consultant-lean-six-sigma.nl, waar ook uitgebreide informatie is te vinden over de genoemde methodiek.

Automobilisten kiezen zelf uit welk deel van de auto beplakt mag worden met een sticker. Als vergoeding voor deze dienst betaalt Cashcar automobilisten maandelijks geld dat soms aardig kan oplopen, namelijk tot 200 euro per maand. Wie zijn deze adverteerders? De adverteerders zullen veelal bedrijven zijn die op dit moment nog adverteren op in bushokjes, op bussen, citydisplays en billboards. Om reclame te rijden voor Cashcar zal er een inschrijfformulier ingevuld moeten worden.

Als deze is ingevuld, wordt deze verwerkt in een database. Een potentiële adverteerder kan de database alle inschrijfformulieren inkijken waarin iedereen volkomen anoniem blijft. De kans bestaat dus dat jouw auto uitgezocht wordt door de adverteerder. Cashcar zal in dat geval de automobilist bellen. Ga deze akkoord met de reclame-uiting? Dan zal de automobilist geld verdienen zonder ook maar iets extra’s te doen.

Adverteren Op Particuliere Auto´s of Bedrijfsauto´s

Bij Cashcar kan een bedrijf al een auto -full color beletterd- laten rondrijden voor nog geen €280,00 per maand, waar dan ook in Nederland .Tevens zijn we tot 90% goedkoper dan andere media” Cashcar heeft namelijk een database opgebouwd waarin particulieren uit de regio hun auto beschikbaar stellen voor uw reclameboodschap. Er zullen dus auto’s gaan rondrijden met uw logo, advertentie, adres en telefoonnummer, aanbieding etc. Het maken van reclame voor een bedrijf via Cashcar is op deze innovatieve manier zeer aantrekkelijk en goedkoop.

Het is dé manier om bijvoorbeeld uw naamsbekendheid te verhogen of om een aanbieding of actie te ondersteunen. Het aantal reclamedragers en de regio waarin zij rijden is precies af te stemmen op de gewenste doelgroep. Bedrijven kunnen ook zelf de auto’s uitzoeken uit de database van Cashcar. Bedrijven kunnen de auto’s selecteren op bijvoorbeeld: merk auto, bouwjaar, woonplaats, aantal kilometers per week, parkeersituatie, te rijden routes etc. Niet alleen is adverteren bij Cashcar goed voor de zakelijke portemonnee, maar bedrijven doen ook iets voor de samenleving. Elke auto waarop geadverteerd wordt, is van een particulier die tot €200,00 per maand verdient voor het dragen van de stickers op de auto. Hierdoor helpen bedrijven particulieren beter de recessie door te komen. Bedrijven die meer informatie willen ontvangen, kunnen naar de site van Cashcar en geld-lenen-voor-auto.nl gaan voor informatie over geld lenen voor auto aankoop.